公积金买房的前置条件
想用公积金买房可不是随便就能提的。首先你的公积金账户至少要连续足额缴存满12个月，有些城市甚至要求24个月。别小看这个细节，我有个朋友就是差两个月结果耽误了买房计划。账户里的余额也要足够，一般要求保留3-6个月的缴存额。
提取流程详解
准备材料很关键：购房合同原件、首付款发票、身份证这些必不可少。如果是二手房还要多准备房产证和契税发票。建议提前到当地公积金中心官网查清楚清单，省得来回跑。
办理时最好选择工作日上午，避开月底和月初的高峰期。现在很多城市开通了网上预约，能节省不少排队时间。
按揭贷款那些坑
贷款额度计算很讲究，主要看三个指标：账户余额、缴存基数、贷款年限。很多银行会用这个公式：(账户余额×倍数)+(月缴存额×12×年限×系数)。具体倍数和系数各地不一样，建议提前找专业的贷款经理算清楚。
还款方式选择是个技术活。等额本息每月还款金额固定，但总利息多；等额本金前期压力大，但总体能省不少利息。年轻人建议选后者，毕竟工资会涨嘛。
五大注意事项
- 提前6个月别乱动公积金账户，避免影响贷款审批
- 开发商是否支持公积金贷款要确认清楚
- 关注当地最新政策变化，比如有些城市实行了贷款额度动态调整
- 提取和贷款可以同时办理不冲突
- 二套房政策比首套严格得多，利率也更高
实用小贴士
公积金贷款利率比商贷低1-2个百分点，30年下来能省辆豪车钱。如果想提前还款，建议在第5-8年之间操作最划算。现在很多城市开通了公积金冲还贷业务，可以自动用账户余额还款，省心又省力。